企業週轉金種類與各管道優缺點介紹
企業週轉金是什麼？維持企業正常營運的重要資金
週轉金是指一家企業在正常營運過程中所需的資金。在企業獲利之前，都需要先投入一筆資金支付所有成本，
例如生產、人事成本以及租金和其他應付帳款等，此筆資金便是「企業週轉金」，等企業步上軌道後，
就可以利用營收獲取的利潤來負擔成本。但有時因為經濟情勢變化或客戶跳票等突發情況，
也會破壞企業營運的規律，這時就需要一筆「週轉金」幫助公司度過難關，維持正常營運。
週轉金種類有哪些？7種週轉金貸款種類介紹
中華民國銀行公會依授信準則法規第十二條，
將一般週轉金用途分為7種貸款方式，企業可依據自己的需求選擇適合的週轉金貸款方式向相關單位申請。
1.一般營運週轉貸款
指金融機構提供借款人於正常營運期間的貸款方式，可根據營運需求分為3種，分別是「經常性週轉資金貸款」、「臨時性週轉資金貸款」和「季節性週轉資金貸款」。
經常性週轉資金貸款：
指企業在正常營運的狀況下，預期原物料上漲而預先大量採購，
造成流動性資產出現短缺，因此需向金融機構申請週轉金貸款。
臨時性週轉資金貸款：
企業突發性訂單暴增，使應收帳款週轉天數延長或應付帳款天數縮短、現有短期營運週轉金短少或工程驗收進度延宕影響應收帳款入帳時間，
而向金融機構借款以支付增加的成本，等應收帳款入帳即可償還。
季節性週轉資金貸款：
部分產業可能會因淡旺季出現週期性變化，為了應付短期增加的營運成本而申請貸款，待旺季過後則用收回的款項償還借款。
2.墊付國內、外應收款項
將因國內外商品交易而產生的債權移交給金融機構，由金融機構先予墊付款項，等借款人收回債權後再予以償還。
3.出口押匯
出口商憑國外買方所開立的訂單、契約或信用狀等押匯單據，將其作為辦理週轉金貸款的借款擔保，再委託金融機構向國外銀行收取應收款項。
4.進口押匯
委託本地押匯金融機構先協助墊付國外信用狀下之款項，之後再向金融機構償還借款。
5.貼現
借款人將未到期之承兌匯票或本票讓予金融機構，金融機構收取利息後再變現給借款人的一種融資方式。
6.透支
帳戶透支指銀行准許業務財務表現優良且債信良好的企業，於支票存款戶無餘額或餘額不足以支付支票款項時，由銀行於約定期間和額度內暫時墊付。
7.其他週轉金貸款
除了以上6種可申請的週轉金貸款種類，政府和銀行也會根據現今經濟情勢協力推出短期融資貸款，
例如：中華民國經濟部推出的「受嚴重特殊傳染性肺炎影響發生營運困難事業資金紓困振興貸款」，協助企業度過疫情下的艱難時期。
政府、銀行和民間貸款週轉金比較與優缺點介紹
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政府輔導補助 |
銀行週轉金貸款 |
民間貸款融資 |
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簡介 |
為輔助企業發展或特定對象創業而成立，利率條件相對較優惠，但限制也較嚴格。 |
提供不同期限和利率條件的貸款方案，可根據企業本身條件提出客製化的多元貸款方案。 |
借貸管道較多元，可協助向銀行申請貸款，但各家貸款利率浮動較大，資金透明度不佳，需多比較才有保障。 |
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申請資格 |
需參與過政府所認可的相關單位之輔導課程，依據不同方案而設有年齡或族群限制。 |
企業負責人，有資金需求即可申請 |
企業負責人，有資金需求即可申請 |
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貸款額度 |
青年創業及啟動金貸款為例，從200萬元~1200萬元不等；微型創業鳳凰貸款則依照企業規模，從50萬元~200萬元不等。 |
以5P原則(企業信用、資金用途、還款來源、債權保障和授信展望)衡量企業營運、財務和信用狀況而定。 |
最高可貸到9成，信貸最高可貸到申貸人22倍的薪資。 |
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貸款期限 |
7~15年，含寬限期1~3年不等。 |
1~7年 |
隨貸隨還，無須付解約金 |
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貸款利率 |
郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計息。 |
2.68%起，實際利率依各家銀行公告為準。 |
以月利率計算，利率比銀行和政府貸款方案高。 |
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週轉金 |
．青年創業及啟動金貸款 |
．中小企業貸款 |
．汽機車貸款 |
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優點 |
貸款利率和貸款額度較優惠。 |
貸款額度和利率可靈活調整，多種貸款方案可選擇。 |
申請貸款條件較寬鬆，核貸速度快。 |
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缺點 |
時間和條件限制多，需繳交多項證明文件，放款時間較長。 |
信用或財力不佳者，較難通過審核。 |
利率、風險高，不合法貸款公司多。 |
本篇簡單介紹週轉金意思、週轉金貸款種類和管道，希望能幫助到正在資金困擾的各企業主，不論是在創業、經營店家、企業這條路上都能解決。
若仍有相關問題或需求，歡迎來電洽詢「元隆理財顧問」。
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